Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб
Недостаточный рост доходов при одновременном повышении цен на товары и услуги заставляет всё больше людей обращаться за кредитами в банки. В среднем каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата. За 2018 год суммарный объем просроченной задолженности физических лиц достиг максимального показателя в 1,3 триллиона рублей.
В данной статье раскрыты возможные варианты поведения людей, когда они не могут выплатить кредит, а также даны рекомендации, куда следует обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах не стоит делать.
Как правильно поступить, если у вас нет возможности выплатить кредит в банке? На этот вопрос можно ответить несколькими способами, которые зависят от того, насколько далеко зашла ситуация. Если пока вы общаетесь только с банком и желаете сохранить хорошую кредитную историю, то оптимальной будет активная коммуникация с банком. Следует вежливо отвечать на все звонки от кредитора, объяснять проблему и давать обещания по выплате задолженности. Главное, чтобы причина невозврата долга была уважительна - это может быть болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы. Также важно готовность банка сделать скидку и возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.
Основная цель здесь - добиться реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей. Обязательным условием является предоставление документов, которые подтвердят причины неплатежа (справка о статусе безработного, о болезни и т.д.).
Второй вариант возникает, когда банк отказывается идти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае, задача состоит в том, чтобы избежать суда и увеличения долга, а также сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи. Если вы столкнулись с такой ситуацией, убедитесь, что коллекторская компания действует легально, проверив ее на сайте ФССП. Сотрудничество с коллекторами может быть наиболее выгодным способом избавиться от кредита, так как они сейчас прибегают только к легальным методам взыскания задолженности.
Отметим, что простое игнорирование проблемы со временем приводит к судебному разбирательству, конфискации имущества и аресту счетов. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения - процедура банкротства физических лиц. Однако она предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Для признания банкротства необходимо доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей.
Как правильно поступать при задолженности по кредиту?
Оказавшись в трудной ситуации, когда нет возможности погасить кредит в банке, многие люди приходят в замешательство и могут совершить необдуманные поступки, которые только ухудшают положение. Ниже перечислены наиболее распространенные ошибки неплатежеспособных заемщиков со срывом кредитных обязательств.
Во-первых, попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на звонки, предоставление ложных сведений о местонахождении и другие попытки уклониться от ответственности не приведут к успеху. Коллекторы или представители банка рано или поздно найдут заемщика, который может быть связан непосредственно или косвенно (как созаемщик или поручитель) с родственниками или членами семьи. Кроме того, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций, а постоянный страх оказывает негативное воздействие на здоровье заемщика и его близких, что вызывает колоссальное нервное напряжение.
Во-вторых, рефинансирование кредита не всегда является выходом из сложившейся ситуации. Абсолютно очевидно, что задолженность не исчезнет, а просто перейдет к другим лицам. Кроме того, сумма задолженности обычно увеличивается, в то время как надежные банки не готовы выдавать кредиты тем, у кого есть задолженности. Таким образом, заемщику приходится обращаться в сомнительные финансовые организации, что часто приводит к дополнительным проблемам.
И, наконец, незаконные действия, направленные на изыскание средств для погашения задолженности, являются уголовно наказуемыми и абсолютно недопустимыми.
Зачастую, когда клиент несколько месяцев не выплачивает кредит, банк переправляет этот долг на коллекторские компании. В соответствии с Гражданским кодексом, цессионные сделки позволяют переуступить права на требование от должника к банку - коллекторской организации. Таким образом, заемщик должен начать погашать долг коллекторам, но есть два варианта развития событий: либо оплачивать долг, либо рисковать судебным разбирательством.
Судебная процедура не рассматривается как благоприятное решение, так как шансы на победу для должника крайне низки. Кризис возможен, если кредит был выдан под залог. В таком случае бывает возможным арест имущества с его последующей конфискацией. Кроме того, может быть удержание заработной платы до полного погашения долга, а также арест счетов, включая карты и вклады в других банках, а также запрет на некоторые виды деятельности. Однако судебная процедура может нанести серьезный удар по репутации, имеющей плохую кредитную историю, что создает проблемы с трудоустройством.
Досудебное урегулирование спора может быть более выгодным для должников, потому что позволяет сократить сумму выплат. Коллекторы, занимающиеся взысканием долгов, могут предложить различные схемы сокращения задолженности. Кроме того, клиенты, готовые к сотрудничеству, могут получить скидки и бонусы. Но, прежде чем выполнять любые выплаты, важно удостовериться в серьезности компании и ее придерживании закона.
До принятия закона № 230-ФЗ, деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но с недавнего времени коллекторские компании устанавливают правила взаимодействия с должниками, что позволяет работать с должниками на взаимовыгодных условиях.
Фото: freepik.com