Финансирование бизнеса: программы и условия кредитования
Банковское кредитование является популярным способом финансирования для малых и средних предприятий. Тем не менее, для того, чтобы получить выгодный кредит, компания должна соответствовать определенным требованиям. В условиях экономического кризиса, банки становятся более взыскательными, чтобы обезопасить свою денежную массу.
Несмотря на это, получение кредита это обычное явление в бизнесе. Однако, для его успешного получения потребуется отформатировать финансовую отчетность и выполнить все условия, установленные банками.
ло раньше. Обычно рефинансирование используется для уменьшения размера ежемесячных выплат, снижения процентной ставки или изменения срока погашения кредита. 10. Кредит на развитие бизнеса Этот кредит поможет вашему бизнесу расти и развиваться. Вы можете использовать его на приобретение новых активов, на разработку новых услуг или продуктов, на расширение рынка сбыта. Обеспечением кредита может быть как залоговое имущество, так и гарантии третьих лиц. Выберите программу кредитования, которая наилучшим образом соответствует вашим нуждам и возможностям. Не забывайте, что кредит — это инструмент, который должен способствовать развитию бизнеса, а не ухудшению его финансового положения. Поэтому будьте внимательны при выборе и не берите на себя непосильные обязательства.Требования кредитования
По каждому конкретному кредитному продукту разные банки устанавливают различные условия: сумму, срок и ставку. Однако, наличие обеспечения является важным моментом, чтобы определиться с условиями кредитования.
Имея обеспечение (в том числе залог или поручительство), предприятие может получить кредит на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет). В таком случае необходимо предоставить оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте от 21 до 65 лет в качестве залога. Обеспечение требуется для большинства кредитных продуктов сроком более двух лет.
Без наличия обеспечения можно оформить только другие кредитные продукты, такие как кредитная линия, овердрафт, банковская гарантия или простой заем. В этом случае обычно выдаются небольшие суммы на короткий срок.
Когда есть обеспечение, процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу обычно варьируется от 9,25% до 21%, хотя некоторые банки могут предоставлять более низкие ставки, но с жесткими требованиями по обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности перед банком.
Максимальный размер кредита, который может получить малый или средний бизнес, составляет 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения может быть до 10 лет. Однако, не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.
Как получить финансирование бизнеса с помощью кредитования?
Для того чтобы получить кредит, нужно следовать определенной последовательности шагов:
- Открыть счет в банке, который выдает кредит, или обратиться в кредитную организацию с уже действующим счетом. Обычно наличие счета в банке является обязательным условием для получения кредита, так как это делает ваши финансовые операции по кредиту более удобными. Если вы являетесь постоянным клиентом банка, система выдачи кредитов вам будет более прозрачна.
- Подать заявку на оформление кредита. Опции по подаче заявки обычно доступны на сайте банка.
- Собрать документы, которые потребуются у банка после получения заявки. К таким документам обязательно будут относиться учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
- При одобрении кредита заинтересованным лицам необходимо ознакомиться с условиями оформления. Особое внимание следует уделить срокам погашения кредита, штрафным санкциям, а также наличию дополнительных расходов по кредиту, таких как страхование залога и комиссии за выдачу кредита.
- Если условия выдачи кредита вас устраивают, подписать документы и получить деньги.
Выдача кредита может стать импульсом для развития предприятия.
Предприятия могут получить серьезную финансовую выгоду, используя кредитные средства. Несмотря на то, что придется платить проценты, правильный подход к кредитованию даст возможность успеть получить выгодный заказ, купить оборудование или недвижимость, а также оперативно реагировать на изменения рынка. Если управлять делами грамотно, то это может компенсировать высокую процентную ставку. Кроме того, позитивная кредитная история будет служить положительной рекламой для предприятия, давая ему солидный имидж в глазах потенциальных партнеров.
Мировая практика показывает, что малые и средние предприятия могут успешно развиваться с помощью кредитования. В России банки предлагают множество программ, которые позволяют получить необходимые средства для бизнеса на выгодных условиях. Владельцам предприятий остается только заполучить необходимую информацию и выбрать наиболее выгодное предложение.
Фото: freepik.com