Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса
Вопрос состоятельности вложений тесно связан с составлением инвестиционного портфеля, что является первым шагом на пути к успешным инвестициям. Это хорошо понимают люди, имеющие опыт в данной области. Если вы тоже решили проинвестировать свои средства на финансовых рынках, необходимо знать, что такое инвестиционный портфель, как его грамотно составить, а также уметь успешно управлять своими активами, добиваясь максимальной выгоды при минимальном риске. Именно об этом мы и расскажем в данной статье.
Журналист известного журнала подготовил материал о том, как создать инвестиционный портфель.
Итак, инвестиционный портфель – это комплекс активов, в которые инвестор вкладывает деньги с целью получения прибыли. В этот комплекс могут входить ценные бумаги, как акции, облигации и другие, а также недвижимость, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты.
Многих начинающих инвесторов интересует, почему стоит вкладывать деньги в разные активы, когда легче всего выбрать что-то одно, например, купив акции крупной компании. Однако такой подход сопряжен с большими рисками. Если цена на акции снизится или компания обанкротится, то инвестор потеряет весь капитал.
Также есть более надежные, но менее доходные инструменты, такие как облигации федерального займа. Как правило, такие инструменты носят более консервативный характер, но и доход сохранится на невысоком уровне.
Именно на этом основан один из основных принципов инвестирования: чем больше доходность, тем выше риски. Следовательно, ключевым является баланс между рисками и доходностью.
Однако, как бы ни были велики риски, инвестор всегда стремится заработать на своих вложениях. Существует способ повышения потенциальной прибыли, минимизируя при этом риск проиграть все – составление оптимального инвестиционного портфеля.
Профессиональное распределение капитала между несколькими видами активов повышает надежность вложений, потому что, если одно направление окажется убыточным, другие более стабильные активы могут позволить сохранить капитал. В то же время, когда капитал вложен в несколько инструментов, создаются лучшие условия для роста прибыли. Также анализируя доходность инвестиционного портфеля, можно вовремя перераспределить свой капитал и на вырученные деньги приобрести более прибыльные активы. Но здесь важно помнить, что это верно только в случае высокой ликвидности инвестиций.
Таким образом, формирование инвестиционного портфеля нацелено на две главные цели, которые помогают избежать рисков и получить прибыль. Эти цели: диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала.
Определить, как собрать инвестиционный портфель, можно разобравшись, какие активы могут в него входить.
Инвестирование в акции – это один из способов заработка на фондовом рынке. Акции представляют собой ценные бумаги, которые приобретаются инвестором, дающие ему право на долю прибыли и имущество компании-эмитента. Одним из главных преимуществ этого инструмента является возможность получать дивиденды – процент от дохода акционерного общества. Кроме того, акции могут быть предметом торговли.
Тем не менее, следует помнить, что инвестирование в акции является рискованным занятием. Все инвесторы, в том числе и опытные, должны осознавать, что потеря средств также является возможной.
Для того, чтобы защитить свой капитал, инвесторам рекомендуется создавать инвестиционный портфель, в который должны входить акции компаний, деятельность которых расположена в разных отраслях. Такой подход позволяет увеличить диверсификацию, защитить свой инвестиционный портфель в случае кризиса на фондовом рынке.
Для инвесторов, которые хотят получить преимущества инвестирования в акции, существует индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), созданный специально для физических лиц. ИИС позволяет покупать и продавать финансовые инструменты и является налогово выгодным вариантом: доход по нему не облагается НДФЛ либо обеспечивает ежегодный налоговый вычет инвестору.
Статья о облигациях: основные факты
Облигации являются одним из видов ценных бумаг. Они представляют собой «долговые расписки», гарантирующие возврат владельцу их стоимости с процентами в установленный срок. Эмитентами облигаций выступают как коммерческие предприятия, так и государство. Если коммерческая организация хочет привлечь средства для развития бизнеса, она может выпустить облигации, которые будут приобретены держателями ценных бумаг. В роли эмитента также может выступать государство, выпускающее облигации для пополнения своего бюджета.
Хотя облигации являются надежными активами, их уровень доходности и риска зависит от эмитента. Обычно наиболее надежными считаются облигации федерального займа. Вкладывая деньги в такие облигации, можно рассчитывать на их возврат, но доходность этих ценных бумаг обычно очень невысока. Корпоративные облигации крупных компаний также являются надежными активами, и их доходность немного выше, чем у облигаций федерального займа.
Фьючерсы - один из видов финансовых активов, который, как и акции, может выдать хороший доход, но требует высокого уровня финансовой грамотности и несет значительный риск. В отличие от акций, это не ценные бумаги, а контракт на их приобретение в установленный срок, где цена покупки регулируется заранее. Если к моменту исполнения контракта рыночная стоимость акций возрастет, то покупатель получит прибыль, если же упадет, то проиграет. Важно отметить, что, помимо фьючерсов, также существуют опционы, которые устанавливают право, а не обязательство, на покупку или продажу финансового инструмента.
Ценность драгметаллов
Золото, серебро, платина и палладий всегда имеют высокую ценность и поэтому они могут быть использованы для инвестирования. Кроме того, они являются высоколиквидными активами, которые можно легко реализовать при необходимости. Существует несколько способов инвестирования в эти металлы, например, можно купить слитки (хранение которых будет стоить дополнительные деньги), или завести в банке обезличенный металлический счет. Вложения в драгметаллы считаются надежными, но не слишком прибыльными, поскольку владелец не получает прямого дохода от своих инвестиций. Такой метод инвестирования можно рассматривать как способ сохранения капитала, но не приумножения его.
Самый выгодный способ инвестирования в драгоценные металлы - это покупка золота и серебра на валютной секции Московской Биржи (ММВБ). В этом случае покупатель освобождается от НДС и не платит комиссию банку.
Жилая или коммерческая недвижимость также является оправданным видом инвестиций, который способен разнообразить портфель вложений. Например, купив квартиру или офис для последующей сдачи в аренду, можно получить пассивный доход. Однако следует учитывать минусы этого вида активов: высокая стоимость и низкая ликвидность.
Депозит: сохраняем капитал
В надежных банках можно защитить свой капитал через депозит, который в свою очередь застрахован государством. К тому же, если банк обанкротится или потеряет лицензию, вкладчику достанутся его сбережения и начисленные проценты. Единственное, что стоит учесть – сумма возмещения не может превышать 1,4 миллиона рублей. При необходимости можно рассмотреть стратегию размещения большей суммы на депозитах в нескольких банках.
Следует заметить, однако, что доходность от депозита невысока: сегодняшние ставки настолько минимальны, что могут не окупать даже ежегодную инфляцию. Кроме того, стоит заметить, что депозиты облагаются налогом. Хотя и сохранить свой капитал на депозитах неплохой способ, заработать на них не удастся.
ETF, иначе известный как биржевой инвестиционный фонд, функционирует через приобретение различных активов (включая ценные бумаги, золото и др.), создавая таким образом большой инвестиционный портфель, который в дальнейшем управляется профессиональными надзирателями. Путем покупки акций ETF, инвестор становится совладельцем этого портфеля.
Принцип формирования инвестиционного портфеля может быть описан в виде пирамиды, которая представляет разные виды инвестиций с соотношением доходности и риска:
- Низший уровень состоит из надежных, но низкодоходных инвестиций, таких как депозиты, облигации федерального займа, недвижимость и драгметаллы.
- Середина пирамиды - активы со средней доходностью и умеренным уровнем риска, как, например, надежные корпоративные облигации, ETF, акции "голубых фишек" (крупных компаний).
- Вершина - высокодоходные, но рискованные финансовые инструменты, такие как опционы, фьючерсы, акции небольших компаний и ненадежные облигации.
При создании инвестиционного портфеля необходимо соблюдать принцип формирования пирамиды, однако соотношение инвестиций с высокой и низкой доходностью может различаться в зависимости от риск-профиля определенного инвестора. Некоторые люди предпочитают небольшой, но гарантированный рост доходов, тогда как другие готовы рискнуть ради возможности разово увеличить капитал.
Важно не допустить хаотичности при формировании инвестиционного портфеля и выбирать инструменты грамотно и обдуманно. Необходимо проанализировать финансовые показатели, прежде чем покупать акции или облигации, находящиеся в собственности компаний.
Управление инвестиционным портфелем является важным аспектом финансового планирования и инвестирования. Одним из ключевых параметров при выборе инвестиционного портфеля является соотношение доходности и риска, которое зависит от того, какие активы преобладают в его структуре.
Существуют три типа инвестиционного портфеля, которые отличаются соотношением рисковых и доходных активов. Консервативный портфель, который является защитным, включает максимальное количество надежных инвестиций и минимальное количество рискованных активов. Агрессивный портфель, в свою очередь, характеризуется большим количеством рискованных активов и более высокой ожидаемой доходностью. Смешанный портфель представляет собой золотую середину в плане соотношения активов — примерное соотношение надежных и рискованных активов составляет 70:30.
Формирование оптимального инвестиционного портфеля — это лишь начало. Чтобы портфель приносил прибыль, его нужно грамотно управлять, что часто требует специальных знаний и навыков, которых недостает новичкам. Наиболее разумным решением может быть доверить управление инвестиционным портфелем профессионалам, таким как надежный брокер. Кроме того, важно понимать, что заниматься инвестированием всегда сопряжено с определенными рисками.
Итак, оптимальный инвестиционный портфель состоит из комплекса инструментов, которые принесут наибольший доход при определенном уровне риска. Брокер может помочь правильно подобрать финансовые инструменты, соответствующие риск-профилю инвестора и наилучшим образом соотносящие доходность и риски.
Фото: freepik.com