Какой банкомат лучше купить?
В России продолжает расти спрос на банкоматы, поскольку многие граждане предпочитают использовать наличность. Но с появлением на рынке различных фирм-производителей, в Интернете все чаще можно встретить обсуждения недостатков и преимуществ тех или иных банкоматов. Как найти идеальный банкомат, который будет соответствовать всем вашим потребностям и на что стоит обратить внимание при выборе?
Согласно отчету международной консалтинговой компании RBR, специализирующейся на исследованиях и автоматизации банковской деятельности, три четверти всех новых банкоматов в Европе установлены в России. Эта тенденция сохранится и в ближайшие пять лет, продажи банкоматов также будут расти. Увеличивается не только количество банкоматов, но и их значимость, поскольку банки могут включать их в свой уставный капитал, увеличивая тем самым свою капитализацию.
Различные издания, такие как RBC и Forbes, периодически составляют рейтинги банков по количеству банкоматов в сети, как по абсолютному значению, так и по количеству терминалов на число клиентов и банкоматов с функцией cash-in (приема денег). Эти рейтинги помогают клиентам выбрать банкомат, который будет самым удобным и выгодным для них.
Рейтинг банков по уровню развития банкоматной сети неизменно привлекает внимание экспертов и обычных потребителей финансовых услуг. Однако, как показывает история, не всегда количество установленных терминалов можно рассматривать как основной критерий эффективности банковской деятельности. Один из последних рейтингов, проведенных Forbes в апреле 2010 года, учитывал количество банкоматов на одного клиента банка с карточным счетом. Стало известно, что Сбербанк России, который считался лидером по общему количеству банкоматов на тот момент, резко упал в данном рейтинге, находясь уже на 13-м месте. Это говорило о том, что у банка были достаточно серьезные планы на увеличение числа установленных терминалов. К слову, на сегодняшний день Сбербанк России располагает более чем 45 000 банкоматами в своей сети.
Другие банки-лидеры, такие как ВТБ24 и Росбанк, также стремились увеличивать количество своих банкоматов, за счет привлечения частных клиентов. Однако, не все кредитные учреждения смогли удержаться на плаву. Так, Мастер-банк попал в «Книгу памяти» портала Банки.ру, а сеть Мосприватбанка стала объектом продажи для нескольких заинтересованных инвесторов.
По данным РБК на первое полугодие 2013 года, лидерами по количеству банкоматов, позволяющих погашать кредитную задолженность стали Сбербанк России и ВТБ24. Третье, четвертое и пятое места заняли соответственно Росбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк и Уральский банк реконструкции и развития. Банк Москвы, который ранее занимал высокие места в рейтингах, теперь находится в середине списка.
Столичный рейтинг банков агентства «РБК. Рейтинг» на 1 июля 2013 года включает как традиционных лидеров, так и «новые лица», такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк.
Некоторые банки, такие как МДМ Банк и Промсвязьбанк, объединили свои банкоматные сети, чтобы увеличить доступность терминалов для своих клиентов. Всего по данным РБК, на 2010 год в России функционировало 91 000 банкоматов, принадлежащих 103 банкам, а с 2011 по 2012 год рынок вырос на 16%. Сегодня эта цифра превышает 110–120 тыс. терминалов самообслуживания (в рамках крупнейших банков РФ).
Как расширение сети банкоматов влияет на уровень обслуживания и финансовое состояние банка?
Специалисты утверждают, что на один банкомат должно приходиться не более 1000 клиентов. Причина кроется в том, что избыточная нагрузка на терминал приводит к частым сбоям оборудования и увеличению времени ожидания клиентов. Также указывается на необходимость своевременной инкассации.
Если банк основным доходом получает от кредитования населения, то отсутствие банкоматов с функцией cash-in и cash recycling в круглосуточном доступе может привести к задержкам при погашении кредита и созданию неверной статистики по платежеспособности клиентов. Это может быть связано с тем, что банкоматы недоступны по разным причинам.
Отмечается, что развертывание полноценной сети по всей стране может занять 4-5 лет, а киоски самообслуживания могут сократить этот период вдвое. Это может стимулировать рост клиентской базы, так как люди задумываются, как они будут получать деньги.
Исследования показывают, что инвестиции в дорогие банкоматы окупаются быстрее, так как у них ниже транзакционные издержки, а доход можно увеличить за счет комиссионных и конвертации. Кроме того, такие модели гораздо надежнее и реже выходят из строя.
Однако ключевым для прибыльности банкомата является его правильное расположение, в том числе круглосуточный доступ. Это важно для тех клиентов, у которых нет возможности посетить банкоматы в местах работы.
Популярные производители банкоматов: обзор лидеров мирового рынка
Сегодня на рынке банкоматов лидерами являются международные компании, которые производят и продажают их по всему миру. Среди них можно выделить четыре самых популярных производителя - это NCR, Wincor Nixdorf, Diebold Incorporated и Nautilus Hyosung.
Давайте рассмотрим каждого из них подробнее.
Компания NCR утверждает, что за последние 20 лет она произвела и поставила на мировой рынок, больше банковского оборудования, чем любой из ее прямых конкурентов. Уже с 1884 года компания начала свою деятельность на территории США, а в 1993 году она открыла представительство в России. С тех пор компания поставила на сервисное обслуживание более 30 000 терминалов.
NCR является поставщиком оборудования для многих крупнейших банков, действующих на постсоветском пространстве, включая 80 банков, которые входят в топ-10 рейтинга РБК. Кроме того, NCR стремится быть на переднем крае технологии банкоматов. Сегодня компания предлагает две основные линейки банкоматов: Personas, которые являются продукцией 5-го поколения, и SelfServ, которые представляют собой 6-ое поколение продукции.
Компания Wincor Nixdorf была основана в 1952 году под названием Nixdorf Computer AG. В 1990 году она была приобретена компанией Siemens AG, а в 1999 году была реорганизована в подразделение Siemens Nixdorf Retail. Затем компания была продана венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс», и в дальнейшем стала самостоятельной компанией с филиальной сетью в более чем 110 странах мира. В 2004 году Wincor Nixdorf провела IPO на Франкфуртской бирже, тем самым став открытым акционерным обществом.
Компания вышла на российский рынок в конце 1990-х годов и быстро стала лидером в продаже банкоматов, которые представлены 4-мя линейками в зависимости от их функциональности: CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult. Сегодня Wincor Nixdorf является 2-й компанией в Европе и мире по продаже банкоматов. Банкоматы Wincor Nixdorf довольно популярны среди российских банков.
Diebold Incorporated - компания, основанная в США в 1859 году. В 1967 году она начала выпускать банкоматы, а в 1998 году вышла на российский рынок. На сегодняшний день Diebold сервисно обслуживает около 17 000 банкоматов, которые были поставлены в Россию из США.
Первый банкомат Diebold был установлен в России в 1991 году в банке "Столичный". В 2003 году был установлен первый терминал из серии Opteva, а через год Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold. Начиная с 2009 года, Diebold стала поставлять свои банкоматы на территории России для крупнейшего банка в мире - Ситибанка.
Diebold имеет представительства в нескольких городах России, таких как: Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, и поставляет кредитным организациям банкоматы разных типов, таких как cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling, представленные единым модульным рядом Opteva.
Корпорация Hyosung из Южной Кореи за более чем 50 лет своей истории достигла великих успехов в производстве и поставке банковского оборудования, заметно выделяясь среди конкурентов. По данным на сегодняшний день, она является лидером отрасли в своей стране и занимает 4-е место в масштабах всего мира. На пути к успеху компания прошла через выделение из ее структуры в 1979 году специализированного подразделения Nautilus Hyosung, которое в итоге выросло в самостоятельную компанию. Продукция Nautilus Hyosung, в частности банкоматы, произведенные компанией, имеют инновационный дизайн и отличаются широким потенциалом для модернизации, предоставляя высокую функциональность своим пользователям. Ежегодно выпускается более 48 000 банкоматов этой марки.
Эксперты прогнозируют, что банкоматы будущего будут эволюционировать в нескольких направлениях, чтобы улучшить пользовательский опыт и защитить клиентов от мошеннических действий.
Одно из главных направлений - это увеличение безопасности. Банки будут использовать специальные материалы, которые не нагреваются при касании, чтобы предотвратить неправомерное получение PIN-кода. Кроме того, они будут снабжены дополнительными средствами защиты от силовых воздействий и других негативных факторов.
Идентификация клиента без использования физического контакта - это еще одно важное направление будущего. Карты и другие устройства с функцией NFC-сканера позволят идентифицировать клиента по отпечатку пальцев и сетчатке глаза.
Технологии замкнутого цикла (cash-recycling) позволят совмещать функции банкомата и банковской кассы, что обеспечит мультифункциональность терминала. Кроме того, банкоматы будут работать с облачными технологиями, которые позволят оперировать без встроенного компьютера.
В завершение, интерфейс банкоматов будет улучшен до такой степени, что клиенты смогут настроить его согласно своим предпочтениям.
В целом, будущий банкомат - это быстрый терминал с высочайшим уровнем безопасности и отказоустойчивым программным и аппаратным обеспечением, который сможет предложить все банковские услуги в одном месте.
Фото: freepik.com