В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Рефинансирование кредита – это один из доступных способов помощи клиентам банков, находящимся в финансовых трудностях, вызванных, например, увольнением, задержками зарплаты или сокращением ее размеров. В таких ситуациях клиенты имеют возможность взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг, избежать штрафных санкций за просрочку и сохранить свою кредитную историю.

Однако, не каждый банк предоставляет перекредитование. Для многих финансовых учреждений это не выгодно, поскольку они теряют свою прибыль, предоставляя кредиты под более низкие проценты. Выходом из такой ситуации может быть уникальная услуга, которая подразумевает рефинансирование займов под залог ПТС для тех, кто владеет транспортным средством.

Суть этой услуги заключается в следующем. Владелец транспорта отдает в залог свой ПТС и получает заем на сумму, соответствующую проценту от его рыночной стоимости, которая может варьироваться от 70 до 90 %. Условия рефинансирования на таких условиях гораздо более выгодны: срок погашения может быть продлен, а сумма ежемесячных выплат значительно уменьшается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет следующие преимущества:

• стабильные платежи, которые помогут избежать просрочки платежей и штрафных санкций;
• снижение кредитной нагрузки на заемщика в результате уменьшения суммы ежемесячных выплат;
• возможность распоряжаться своим автомобилем, поскольку он остается в распоряжении залогодателя;
• минимум требований к заемщику, включая необходимый пакет документов;
• возможность быстро решить финансовую проблему, получив деньги в день обращения.

Однако, все зависит от условий компаний-кредиторов и их прозрачности в отношении услуг. К некоторым условиям займа под залог ПТС могут быть претензии со стороны заемщиков.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают также услугу займов, где в качестве залога используется автомобиль. В этом случае заемщик передает свой автомобиль в залог и не может им пользоваться до выплаты кредита. К преимуществам этого типа кредитования относятся более низкий процентный показатель (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Перезалог авто или ПТС: какие условия нужно знать

Условия перезалога автомобиля или ПТС зависят от организации, которая рефинансирует займы, но есть усредненные данные, которые можно использовать как ориентир. Ключевые условия, которые следует учитывать при перекредитовании, включают минимальную и максимальную сумму займа, срок действия договора, процентную ставку, требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальная сумма займа обычно составляет 50 000 рублей, однако в некоторых организациях она может быть лишь 30 000 рублей. Если вам нужна не большая сумма, то вы можете ограничиться минимальным займом.

Максимальная сумма займа ограничивается рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Обычно максимальная величина займа достигает 90% от рыночной цены машины. Однако некоторые компании могут выдавать только 70% от стоимости авто. Есть и такие организации, которые устанавливают максимальную сумму в рублях, и она может быть от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет два–три года.

Процентная ставка также важна при выборе компании для перезалога. Ее минимальный размер — 2%, но ставка по кредиту обычно находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику в компаниях, оказывающих помощь в рефинансировании займов под залог ПТС или транспортного средства, очень лояльны. Фирмы не отслеживают кредитную историю и не запрашивают справку об уровне дохода. Чтобы взять заём, не понадобятся ни посредники, ни поручители. Все требования ограничиваются возрастом заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличием российского гражданства. Также нужна постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования.

Набор документов для оформления займа минимален. Максимум, что необходимо, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Требования к автомобилю также несложные. Фирмы, предоставляющие такие услуги, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако есть ограничения по рыночной стоимости. В залог машину, оцененную ниже 100 000 рублей, не примут. Год выпуска ТС также имеет значение: для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый «возраст» — 15 лет, для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Когда вы решаете оформить займ под залог ПТС или автомобиля, процесс оформления проходит просто и быстро. Вы обращаетесь к выбранной компании (во многих фирмах есть возможность оставить заявку онлайн), эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают вас, заключается договор. После подачи необходимых документов вы получаете на руки деньги. Все это делается за один день.

Кроме перезалога под автомобиль, существует возможность получения кредита под ПТС. Компании, которые предоставляют оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Если вы можете на некоторое время отказаться от автомобиля, то эта опция удобна. Если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается кредит под залог ПТС.

Как правильно выбрать компанию для рефинансирования займа под залог авто? В первую очередь, нужно обратить внимание на условия кредитования. Цель рефинансирования - снизить финансовое бремя на заемщика, поэтому новый займ должен быть более выгодным, чем предыдущий. При выборе компании стоит сравнить несколько факторов, таких как процентная ставка, максимальная и минимальная суммы займа и срок погашения. Многие компании имеют онлайн-калькулятор на своих сайтах, используя который можно рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе поставщика услуг также нужно учитывать возможные дополнительные расходы. Если условия слишком выгодные, возможно, это скрывает наличие дополнительных платежей и комиссий, о которых компания предпочитает умалчивать. Поэтому стоит обращать внимание на прозрачность условий. Подробности можно уточнить у менеджеров компаний, запросив образец договора.

В России рынок кредитования не является абсолютно цивилизованным, особенно это касается организаций, которые занимаются таким видом деятельности, как МФО. Поэтому перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает официально и имеет разрешительные документы. Кроме того, нужно изучить репутацию компании, обратившись к бывшим клиентам и узнав о том, не участвовала ли она в судебных процессах в качестве ответчика. Если компания выглядит надежной и имеет безупречную репутацию, можно смело оформлять рефинансирование займа под залог ПТС или транспортного средства.

Но не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог авто. Поэтому задача потенциального заемщика - сделать обдуманный выбор и отдать предпочтение надежной и выгодной компании.

Фото: freepik.com