Открытие счета для рассчетно-кассового обслуживания в банке теперь можно осуществить всего за несколько минут. Более того, некоторые банки предлагают клиентам возможность открыть счет онлайн, не выходя из дома.

Но что такое рассчетно-кассовое обслуживание (РКО)? Это набор услуг, который позволяет клиентам банка вести денежные операции, используя расчетный счет и кассу. Некоторые банки предоставляют клиентам бесплатный период РКО, а стоимость услуги может зависеть от банка и его тарифной политики. Подробную информацию о тарифах можно найти на сайте организации.

Кроме основной функции - открытия и ведения расчетного счета - банки предлагают клиентам массу дополнительных услуг. К ним относятся выдача корпоративных карт, эквайринг, инкассация, дистанционное обслуживание и другие. Важно правильно выбрать банк для оказания таких услуг, обратив внимание на тарифы, лимиты, а также на репутацию и надежность организации.

Рассчетно-кассовое обслуживание необходимо всем предпринимателям, независимо от масштаба деятельности - как крупным компаниям, так и ИП с оборотом в 100 000 рублей. Для правильного выбора финансовой организации, которая предоставит наиболее удобный и выгодный продукт для бизнеса, нужно сравнить условия предлагаемых банков.

Если вы находитесь в Краснодаре и ищете предложения по расчетно-кассовому обслуживанию в банках, сравните условия и выберите оптимальное предложение для своего бизнеса.

Открывая расчетный счет и заключая договор об обслуживании расчетного и кассового оформления, существует необходимость подготовить набор документов. Количество и состав данных документов зависят от организационно-правовой формы вашего предприятия. Для юридических лиц примерный перечень включает следующие документы:

• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• приказ единоличного учредителя о создании организации или протокол решения общего собрания;
• учредительный договор или устав фирмы;
• приказ и паспорт управляющего;
• документ, подтверждающий адрес регистрации юрлица, например договор аренды помещения;
• для некоторых аспектов деятельности – лицензия.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, список условий значительно проще. Для заключения договора по расчетному и кассовому оформлению в банке, вам необходимо представить следующие документы:

• паспорт предпринимателя;
• документ о регистрации в качестве ИП;
• уведомление о постановке на учет в налоговую инспекцию;
• для индивидуальных предпринимателей, занимающихся частной практикой – лицензия.

Точный перечень документов, однако, может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Чтобы узнать, какие документы нужны для открытия счета, необходимо зайти на сайт или обратиться к менеджеру банка.

Интересующий многих вопрос – какой банк выбрать для обслуживания расчетного и кассового оформления? Основные критерии, с которыми вы должны ориентироваться – это выгода, удобство и надежность. Если первый критерий понятен, то второй и третий требуют более тщательного подхода. Чтобы не сделать ошибок при выборе, необходимо оценить и сопоставить условия разных банков города. Рассматривая тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• абонентская плата в месяц;
• количество и разновидности услуг в рамках пакета. Лучше выбирать то, что нужно для вашего бизнеса, а не заниматься переплатой за не нужные услуги. Но с другой стороны, базовый пакет услуг может не удовлетворять потребности предприятия;
• размер комиссии за снятие наличных. Если вы планируете часто снимать деньги со счета, важно, чтобы этот процент был как можно меньше;
• комиссия за переводы физическим лицам. Эта сумма, как правило, обратнo пропорциональна размеру абонентской платы;
• возможность использования интернет-банкинга. В настоящее время эта услуга есть в большинстве банков, но не везде она является бесплатной.

Сервис расчетно-кассового обслуживания (РКО) в Краснодаре

Широко предоставляется кредитными организациями в Краснодаре. Мы проведем сравнительный анализ условий нескольких банков, которые нам показались самыми привлекательными. В качестве примера будем использовать средние тарифные планы, предназначенные для малого бизнеса с умеренной платежной активностью.

Следующие банки привлекли наше внимание:

• Банк 1
• Банк 2
• Банк 3

Тарифы банка "Тинькофф"

Банк "Тинькофф" предлагает своим клиентам три тарифа для расчетно-кассового обслуживания: "Простой", "Продвинутый" и "Профессиональный". "Простой" тариф подходит для начинающих бизнесменов, "Продвинутый" — для предприятий малого бизнеса, а "Профессиональный" — для крупных компаний. Кроме того, существует премиальное обслуживание с индивидуальными условиями, цена которого начинается от 24 990 рублей в месяц.

Рассмотрим подробно тариф "Продвинутый", который считается одним из самых выгодных для клиентов. Первые два месяца его использования предоставляются бесплатно, позволяя клиентам оценить все преимущества и недостатки данного предложения. Стоимость его составляет 1990 рублей в месяц, но есть приятный бонус: если клиент совершил покупки на сумму более 200 000 рублей в предыдущем месяце, плата за текущий месяц не взимается.

Также у данного тарифа существуют комиссии за переводы средств и снятие наличных, которые зависят от суммы операции. Для переводов физическим лицам комиссия составляет 1% + 79 рублей при сумме до 400 000 рублей, 5% + 79 рублей при сумме от 400 000 до 2 000 000 рублей и 15% + 79 рублей при сумме свыше 2 000 000 рублей. Аналогичная комиссия взимается за снятие наличных. Переводы юридическим лицам, являющимся клиентами других банков, осуществляются с дополнительной комиссией 29 рублей за операцию.

Пополнение собственного счета на сумму свыше 300 000 рублей через банкомат "Тинькофф" сопряжено с комиссией 0,1% (минимум 79 рублей), а через банкоматы других банков — с комиссией 0,25% (минимум 290 рублей). Кроме того, пополнение счета на бизнес-карту осуществляется с комиссией 2,99%.

Для контроля над валютными операциями банк предлагает услугу валютного контроля, которая стоит 0,15% от суммы операции (но не менее 290 рублей и не более 29 000 рублей). Стоимость SWIFT-переводов в валюте составляет 0,15% при минимальной сумме 29 долларов / евро / фунтов стерлингов или 79 юаней.

Кроме того, банк "Тинькофф" предлагает клиентам возможность приобрести пакеты отключения комиссий на определенный срок. Это позволяет отказаться от уплаты обязательных процентов за пополнение своего счета, переводы физическим лицам или межбанковские платежи. Для юридических лиц и ИП стоимость бухгалтерских услуг начинается от 490 рублей и зависит от схемы налогообложения, не считая платы за дополнительные сервисы, такие как восстановление учета или консультации специалистов.

По данным Markswebb, консалтингового агентства, РНКБ (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1354) занимает одно из лидирующих мест в рейтинге банков, предлагающих онлайн-открытие счетов для бизнеса.

РНКБ предлагает несколько тарифных планов для РКО, которые удовлетворят потребности предпринимателей разных масштабов и направлений. Начальный тарифом называется "Стартовый" и обслуживание на нем предоставляется бесплатно, это предложение действительно для начинающих предпринимателей. Следующий тариф "Комфортный" нацелен на представителей бизнеса со средним количеством платежей, это самая большая категория потребителей услуг. Тариф "Безналичный" нацелен на компании ориентированные на высокую платежную активность. Кроме этих тарифных планов, РНКБ предлагает специальные предложения для владельцев туристического бизнеса в Краснодарском крае в виде пакетов услуг - "Отель" и "Отель-мини". Стоимость первого тарифного плана составляет 1399 рублей в месяц и предназначен для крупных гостиниц и гостиничных сетей, включает 100 бесплатных внешних платежей. Второй тарифный план стоит 599 рублей в месяц и подойдет владельцам небольших гостевых домов и хостелов, включает в себя 30 бесплатных внешних переводов в месяц.

Открытие счета бесплатно, независимо от тарифного плана. Клиент может выполнить эту процедуру онлайн за несколько минут и для ИП нужен всего лишь паспорт. Клиенты могут бесплатно получить карточку образцов подписей при открытии счета онлайн.

Ежемесячная абонентская плата по тарифному плану "Комфортный" составляет 699 рублей. Есть возможность сэкономить 15%, если оплатить весь год сразу, в таком случае ежемесячный платеж составляет 595 рублей.

Важным преимуществом банка является то, что первые три месяца обслуживания счета предоставляются бесплатно. Это также актуально и для тарифного плана "Безналичный". Предложение действительно до 31 января 2021 года.

В случае превышения ежемесячного лимита на пополнение счета будет взиматься комиссия, которая составит 0,1% от внесенной суммы (минимум 50 рублей). При необходимости вывода наличных в размере более 300 000 рублей, комиссия взимается в размере 1% от суммы сверх установленного лимита (минимум 100 рублей).

РНКБ проводит акцию "Приведи друга" до 30 апреля 2021 года. Суть этой акции заключается в том, что при привлечении нового клиента вы получаете месяц РКО без абонентской платы. При этом друг также получает дополнительный месяц бесплатного обслуживания. Этот период суммируется с тремя бесплатными месяцами, предоставляемыми условиями тарифов "Комфортный" и "Безналичный". В итоге можно получить до четырех месяцев бесплатного обслуживания. Каждый клиент банка имеет возможность пригласить любое количество друзей.

Отметим, что РНКБ занимает 36 место в рейтинге банков России по размеру активов. Кроме того, надежность банка подтверждена кредитными рейтингами АКРА (А+(RU), прогноз "стабильный") и "Эксперт РА" (ruA, прогноз "стабильный").

Банк «Альфа-Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326) предлагает различные тарифы для расчетно-кассового обслуживания, учитывающие специфику бизнеса. Маленьким компаниям подойдет пакет услуг «Просто 1%», стоимость которого составляет 1% от оборота, не превышающего 1 000 000 рублей. Для начинающих предпринимателей предусмотрен пакет «Лучший старт», а для организаций, работающих с зарубежными партнерами, — «ВЭД+». Предприятия с крупными оборотами могут воспользоваться пакетом «Все, что надо». Популярный тариф на РКО от «Альфа-Банка» — «Удачный выбор», который подходит для компаний со средней платежной активностью.

Абонентская плата по тарифу «Удачный выбор» составляет 1690 рублей, а при авансовой оплате годового периода — 16 900 рублей. Обслуживание бесплатное в первые два месяца. Если ежемесячный лимит на внесение наличных превышен, взимается комиссия в размере 0,2% от суммы. За снятие средств со счета также нужно платить. При ежемесячной сумме снятия (с использованием карты) до 500 000 рублей комиссия составляет 1,5% (минимум 159 рублей), а свыше этой суммы — 10%.

При переводе средств физическим лицам, комиссия составляет 0,5% при сумме до 150 000 рублей в месяц, 1,25% при сумме до 650 000 рублей, и 2,25% при сумме до 3 000 000 рублей. За каждый перевод требуется дополнительно заплатить 25 рублей. Индивидуальный предприниматель может без комиссии перевести на свой личный счет в «Альфа-Банке» до 150 000 рублей.

Пакет услуг предусматривает возможность проведения операций в иностранной валюте. Валютные переводы физлицам внутри банка осуществляются с комиссией 1% (не менее 900 рублей), межбанковские платежи — 0,25% (не менее 45 и не более 225 долларов или евро).

При открытии счета клиенты банка получают несколько бонусов: бесплатную онлайн-бухгалтерию на 15 месяцев (только для недавно зарегистрированных ИП), бюджет на продвижение бизнеса в соцсетях, шесть месяцев свободного пользования инструментами «Битрикс24» и некоторые другие.

Сравнительная таблица ключевых условий по средним тарифам на РКО в банках Краснодара показывает, что по сравнению с другими банками в регионе, «Альфа-Банк» предлагает один из лучших тарифных планов для компаний со средней платежной активностью. Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется многими банками, но условия не везде одинаковы. Удобно, что у каждой кредитной организации есть широкая линейка тарифных планов. Это позволяет подобрать оптимальный пакет услуг для потребностей любого бизнеса.

Информация о тарифных планах была актуальна на январь 2021 года. Обращаем ваше внимание, что данная информация не является публичной офертой.

Фото: freepik.com