Как выбрать выгодную для снятия наличных кредитную карту?

Снимать наличные с кредитной карты можно тремя способами, каждый из которых имеет свойственные ему особенности. В первом случае вы можете обратиться в «свой» банкомат или в банкомат, который является партнером вашего банка. В этом случае, вам будет взиматься комиссия за снятие наличных, размер которой указывается в тарифном плане. Обычно их размер колеблется от 1% до 9% от общей суммы снятия наличных. Также, следует обратить внимание на верхний предел комиссии в фиксированной сумме, свыше которой Вы в любом случае не заплатите, несмотря на снятую сумму. Однако, бывают и другие варианты расчета процентов. Например, при снятии денег с кредитной карты «Тинькофф Платинум», помимо единовременной комиссии в 2,9%, вы также должны будете заплатить фиксированные 290 рублей и дополнительно от 30% до 49,9% годовых на полученную сумму. Выгодность данной схемы весьма сомнительна для владельца карты. Давайте предположим, что Вам необходима сумма в 10 000 рублей. Общая комиссия за месяц будет составлять 290+290+254=834 рубля, что эквивалентно 8,34%. Также стоит заметить, что большинство эмитентов карт ограничивают максимальную сумму снятия за день.

Второй способ — это снять наличные в «чужом» банкомате. К этому способу приходится прибегать в том случае, когда Вам необходимы деньги в срочном порядке, а вокруг нет «родных» банкоматов. За снятие денег в «чужих» банкоматах может быть взимаема дополнительная фиксированная сумма за обслуживание или процент от суммы снятия. Обычно размер комиссии колеблется от 0,5% до 7% от общей суммы снятия наличных и связан с тем, что установлено банком-эмитентом карты для «своих» банкоматов. Также стоит обратить внимание на то, что максимальная сумма обналичивания, разрешенная Вашим банком, может быть ограничена требованиями банка, владеющего банкоматом.

Третий и наименее удобный способ — это снять наличные в кассе банка. Единственный минус этого способа — сумму необходимо заказывать заранее. Помимо процента за снятие денег в банковской кассе, берется процент за превышение дневного лимита снятия наличных, размер которого колеблется от 0,5% до 5% от суммы, сверх лимита.

К примеру, если вы являетесь клиентом банка Сбербанка с картой Visa Classic и Вам необходимо получить 300 000 рублей, но суточный лимит выдачи через банкомат составляет 50 000 рублей, то лимит выдачи через кассу банка в вашем случае составит 150 000 рублей. Превышение лимита суммы составит 150 000 рублей. Итоговая комиссия за снятие через кассу составит 3% от суммы, или 9000 рублей плюс дополнительно 0,5% от суммы превышения на день в размере 750 рублей. Итого, вам необходимо заплатить банку лишние 9 750 рублей. В сравнении: годовое обслуживание карты Visa Classic в Сбербанке в первый и последующие года составляет 900 рублей. Для клиентов «Альфа-Банка» необходимость в снятии денег в кассах банка связана с меньшими комиссиями, за выдачу наличных с которых, не требуется дополнительная плата, если сумма не превышает 50 000 рублей в месяц.

Вопрос о том, какую сумму можно снять наличными в банкомате, интересует многих клиентов банков. Чтобы избежать мошенничества, существуют лимиты на разовое, суточное и месячное снятие наличных, в зависимости от типа карты. Например, для карт Visa Electron и MasterCard Maestro суточный лимит обычно не превышает 150 000 рублей, в то время как для классических, золотых и платиновых карт можно снять любую сумму в пределах кредитного лимита. Однако настройки и лимиты могут отличаться от банка к банку.

Если вы планируете снять максимальную сумму денег, стоит учитывать, что в банкоматах есть ограничение на количество банкнот (обычно 40), поэтому лучше выбирать купюры большего достоинства. За одну операцию можно снять не более 15 000 рублей в «чужом» банкомате.

Если же требуется более крупная сумма, чем может выдать банкомат, можно обратиться в кассу банка. Однако и здесь есть свои лимиты, обычно втрое больше, чем в банкомате. Если необходимо большее количество денег, то может потребоваться предоставить в кассе справку с работы о зарплате, так как ряд банков ее требует.

Кроме того, существует возможность использовать такую опцию, как беспроцентный период, если ваша карта ей обладает. В течение этого периода можно перевести деньги на счет электронной платежной системы и затем снять нужную сумму наличными через терминал этой системы. Однако необходимо учитывать комиссию за операцию, которая может составлять 3% от суммы перевода. Если счет в этой системе связан с кредитной и дебетовой картами, можно перевести полученную сумму на дебетовую карту и снять ее в банкомате без процентов. Эта схема требует определенных усилий, но может быть эффективной.

Как снять деньги с карты без лишних потерь? Многие люди задаются этим вопросом, особенно если им приходится часто путешествовать или находиться в другом городе или даже стране. Одним из важных моментов при снятии денег является выбор банка, который предлагает минимальную комиссию за снятие наличных с кредитки. Тем не менее, стоит помнить, что дополнительные расходы могут возникнуть при снятии денег в "чужом" банкомате. В этом случае с вас могут взимать дополнительную комиссию за обслуживание.

Чтобы снизить свои потери, следует обращать внимание на список банков-партнеров, у которых можно снять наличные без дополнительной комиссии. Определенные банки имеют широкую сеть партнерских банкоматов, что увеличивает вероятность того, что вы найдете подходящий банкомат в любом месте. Однако не следует забывать, что список партнеров может претерпеть изменения, поэтому его стоит проверять на официальном сайте банка. Также следует учитывать, что не все банки имеют одинаковые списки партнеров для карт Visa и MasterCard.

Клиенты банков могут столкнуться с ситуацией, когда они снимают деньги в банкомате банка-партнера, но конечная сумма оказывается больше из-за комиссии, которую банк взимает с них. Можно попытаться вернуть комиссию через суд, но далеко не все банки готовы кооперироваться в этих вопросах с клиентом. Впрочем, не стоит забывать, что иногда обращение к интернет-сообществу может помочь в решении этой проблемы. На практике были случаи, когда банки возвращали удержанную комиссию на счет клиента после негативных отзывов в интернете.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных: сравнение условий

Использование банковских продуктов – дело многогранное. Одних условий использования кредитной карты не хватит для выигрыша, по другим эффект окаянный. Стоит понимать, что кредитные карты изначально не ориентированы на снятие наличных, поэтому выбор необходимо делать тщательно. Ставки по картам и комиссии за снятие наличных постоянно меняются, и банковские рейтинги устаревают так же быстро. Предлагаем вам ознакомиться с информацией о пяти банках, которые предоставляют актуальные условия для снятия наличных с помощью кредитной карты.

1) «ЮниКредит Банк»

Годовые ставки находятся в пределах 19,9-25,9%, а комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но не менее 390 рублей. Следует отметить, что «ЮниКредит Банк» предоставляет карты с льготным периодом до 55 дней, в рамках которого можно без процентов снимать наличные. Однако при просрочке платежа по карте или невнесении ежемесячного минимального платежа, льготный период может быть аннулирован.

2) Сбербанк

Годовые ставки "красного" банка на картах составляют от 23,9% до 33,9%. Комиссия за снятие наличных равна 3% (но не менее 390 рублей).

3) «Райффайзенбанк»

Размер годовых ставок на картах от 27%, а комиссия за снятие наличных составляет 3%+ 300 рублей. Однако, у банка есть «Наличная карта», которая обеспечивает бесплатное снятие денег.

4) «Бинбанк»

Годовые ставки карт данного банка варьируются в диапазоне 25,5%-34,5%. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (но не менее 299 рублей) в банкомате банка и 4,9% в чужих банкоматах.

5) ВТБ24

Годовая ставка для карт ВТБ24 равна 26%, комиссия за выдачу наличных достигает 5,5% (но не менее 300 рублей).

Старайтесь помнить, что ставки по кредитным картам обычно выше, чем по потребительским кредитам. Но кредитная карта – это особенный продукт, который позволяет пользоваться заемными средствами при минимальных затратах. Поэтому, при выборе карточки, не стоит ориентироваться только на размер процентной ставки. Оптимальный вариант – это рассмотреть заявленные банком условия на снятие наличных, наличие льготных периодов и суммы комиссий.

Фото: freepik.com