Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе

Компания, которая хочет участвовать в тендере и заключить госконтракт, может оформить банковскую гарантию. Это поможет ей успешно выполнить обязательства перед заказчиком. Банковская гарантия — это своего рода «страховка» для заказчика, обеспечивающая финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком. Банк, выдавший гарантию, обязуется оплатить заказчику сумму неустойки, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

Для успешного заключения госконтракта банковская гарантия является одним из ключевых факторов. Соискателю необходимо предоставить банковскую гарантию дважды: при подаче заявки на участие в конкурсе и при победе в конкурсе для подписания контракта.

В настоящее время банковскую гарантию можно получить без прямого обращения в банк. Для того, чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Помощь при исполнении госконтракта может оказать опытный специалист для снижения рисков. Кроме того, наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются банковская гарантия, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Для банка гарантия – это своего рода кредит, поэтому пакет документов, необходимый для ее получения, не отличается от того, который требуется при оформлении любого другого кредита. В каждом банке свои требования. Но в любом случае вы должны будете предоставить:

• заявку на оформление гарантии;
• документы по финансовой отчетности;
• документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и наличие права собственности на закладываемое имущество;
• сведения о принципале – компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Эту услугу, помимо банков, могут оказывать и кредитные организации, а также страховые компании. Однако банки, которые отвечают жестким требованиям, в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», являются едиными поставщиками банковских гарантий для участия в государственных конкурсах. Под «жесткими требованиями» мы понимаем, что банк должен иметь универсальную лицензию на осуществление банковских операций, не иметь просроченной задолженности по банковским депозитам и получить кредитный рейтинг от «А-(RU)», присвоенный агентством «АКРА», или от «ruА-», установленного агенством «Эксперт РА», а также иметь собственные средства банка в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

На сегодняшний день ограниченное количество банков предоставляет банковские гарантии, так как только они прошли проверку и вошли в специальный спискок правительственных доверенных кредитных организаций.

Закон № 44-ФЗ был изменен 49 раз до 2019 года в целях улучшения системы госзакупок. Изменения коснулись многих аспектов проведения государственных тендеров, в том числе и правил предоставления банковской гарантии.

Одно из главных изменений заключается в том, что согласно новому законодательству безотзывная банковская гарантия становится обязательным условием участия в государственном конкурсе и заключения контракта. Согласно предыдущему законодательству, заказчик сам решал, желает ли он получить безотзывную банковскую гарантию в качестве обеспечения госконтракта, но теперь это обязательное требование законодательства России.

Другое важное нововведение закона состоит в том, что все выдаваемые банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр – федеральную базу данных банковских гарантий – где их могут увидеть все заинтересованные стороны. Это изменение призвано сделать процесс обеспечения государственной закупки более прозрачным.

Когда возникает потребность в получении банковской гарантии, нередко возникает вопрос о том, стоит ли обращаться в банк напрямую или же лучше воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд может показаться, что самостоятельное обращение в банк проще и дешевле. Тем не менее, это утверждение не всегда верно.

Запрос на предоставление банковской гарантии в банке может быть рассмотрен довольно долго - до нескольких недель. Но если речь идет о подготовке к государственному конкурсу, то каждый день может иметь огромное значение для будущего победителя. Ведь чтобы иметь возможность подписать контракт, победитель должен предоставить финансовое обеспечение не позднее, чем через десять рабочих дней после объявления результатов конкурса.

Кроме того, необходимо самостоятельно проанализировать условия различных банков и правильно оформить пакет документов, без ошибок и неточностей. Ведь уже малейшая ошибка в заявке или неверная формулировка могут привести к ее отклонению.

В отличие от этого, брокерские компании берут на себя всю работу по оформлению пакета документов. Многие такие компании могут также предложить своих специалистов, которые грамотно подберут банк, учитывая все потребности заказчика. Зачастую самостоятельный поиск подходящего банка и сравнение условий может занять много времени, и при помощи брокера этот процесс можно значительно ускорить. Но главным бонусом является то, что брокерская компания может получить требуемую банковскую гарантию за три-четыре рабочих дня.

Как и любой кредитный продукт, банковская гарантия предполагает наличие комиссии за ее выдачу. Величина этой комиссии зависит от гарантийной суммы и, как правило, составляет от 2% до 10%. Размер комиссии также зависит от срока, на который выдается гарантия, и наличия или отсутствия обеспечения.

Некоторые банки отказываются выдавать банковские гарантии компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, вроде недвижимости или иного имущества. Если же банк все же соглашается выдать гарантию без залога, комиссия будет довольно высокой - в среднем почти вдвое дороже, чем при наличии обеспечения.

Если вам необходима банковская гарантия для участия в государственном конкурсе, вы можете обратиться напрямую в один или несколько банков. Также можно получить гарантию через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Брокеры, как правило, получают комиссию от банков, с которыми сотрудничают, а не от своих клиентов.

Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию?

Специалисты КСК группы помогают клиентам получить банковскую гарантию для участия в государственных закупках. Не важно, являетесь ли вы новичком или опытным участником, их опытные брокеры подберут надежного банк-партнера, который предоставит льготные условия кредитования и быстро выдаст гарантию.

Выгода сотрудничества с КСК группой заключается в следующем:

• Клиент получает индивидуальные условия;
• Минимальные процентные ставки;
• Длительные сроки кредитования;
• Гарантируется безопасность сделки;
• Никаких скрытых комиссий и переплат, что обеспечивает выгодность сотрудничества;
• Приятные скидки и бонусы для постоянных клиентов.

Специалисты готовы оказать квалифицированную поддержку клиентам на каждом этапе процесса получения банковской гарантии. Никаких запутанных финансовых процедур, заявка на сайте компании, либо позвонив по многоканальному телефону - и вы получите подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и других вопросам.

Фото: freepik.com